Cho Vay Có Tài Sản Đảm Bảo Và Không Có Tài Sản Đảm Bảo 2024
Giữa 2 hình thức vay có đảm bảo và không có đảm bảo có sự khác biệt như thế nào?
Vay có tài sản đảm bảo là gì?
Đặc điểm của khoản vay có bảo đảm
| Đối với người vay | Đối với người cho vay |
| + Sự hiện diện của tài sản thế chấp + Thường rủi ro hơn + Có thể yêu cầu thanh toán trước + Có thể bán tài sản để trả nợ + Nói chung lãi suất thấp hơn + Thời gian trả nợ dài hơn + Hạn mức vay cao hơn + Dễ dàng nhận được hơn đối với những người có lịch sử tín dụng kém hoặc ít | + Thường ít rủi ro hơn + Người cho vay có thể lấy tài sản thế chấp của bạn + Người cho vay có thể giữ quyền sở hữu tài sản của bạn cho đến khi khoản vay được hoàn trả |
Ví dụ về Khoản vay có bảo đảm
Vay tiền có đảm bảo hay còn gọi là khoản vay thế chấp. Thông thường, những khoản vay này chỉ có thể được sử dụng cho một mục đích cụ thể như nhà, ô tô,… bạn thế chấp lại tài sản để nhận được mức lãi suất thấp hơn cũng như thời hạn dài hơn, vì người cho vay sẽ gặp ít rủi ro hơn nếu cho vay theo hình thức này.
Khoản vay không có tài sản đảm bảo là gì?
Khoản vay không có tài sản đảm bảo là khoản vay không cần tài sản thế chấp, nó còn gọi là vay tín chấp. Loại cho vay này được cấp dựa trên mức độ tín nhiệm và thu nhập. Mức độ tín nhiệm cao làm cho hồ sơ vay tín chấp của bạn dễ dàng được duyệt hơn.
Việc không có tài sản thế chấp làm cho hình thức cho vay này ít rủi ro hơn cho người đi vay và rủi ro hơn nhiều cho người cho vay.
Nếu không trả được nợ không có bảo đảm thì người cho vay không thể thu giữ tài sản. Họ phải đòi nợ, báo cáo thông tin tín dụng tiêu cực lên trung tâm tín dụng quốc gia CIC, hoặc kiện.
Do rủi ro gia tăng, các khoản vay tín chấp có đặc điểm là cố gắng giảm thiểu rủi ro. Chúng có thể bao gồm lãi suất cao hơn hoặc hạn mức vay thấp hơn.
Vậy cho vay không có đảm bảo bằng tài sản thì dựa vào tiêu chí nào? Câu trả lời là báo cáo tín dụng, thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Đặc điểm của khoản vay không có bảo đảm
| Đối với người vay | Đối với người cho vay |
| + Không cần thế chấp + Thường ít rủi ro hơn + Đủ tiêu chuẩn dựa trên tín dụng và thu nhập + Điều kiện nghiêm ngặt hơn để đủ điều kiện + Nói chung lãi suất cao hơn + Giảm hạn mức vay | + Thường rủi ro hơn + Người cho vay không thể lấy tài sản ngay nếu bạn vỡ nợ |
Ví dụ về Khoản vay không có Bảo đảm
Các khoản vay tphổ biến bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên và vay online. Các khoản nợ hợp nhất và các khoản vay kinh doanh cũng có thể không được đảm bảo. Trong mỗi trường hợp này, tài sản thế chấp là không bắt buộc và bạn được tin tưởng để trả món nợ không có bảo đảm của mình.
Ưu điểm & nhược điểm 2 hình thức vay có đảm bảo và không đảm bảo
Khi quyết định loại khoản vay bạn cần, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm của từng loại.
Khoản vay có đảm bảo
Các khoản cho vay có bảo đảm mang lại lợi ích về hoàn trả, lãi suất và số tiền vay, nhưng có những bất lợi về rủi ro và giới hạn sử dụng của người đi vay.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| + Hạn mức vay lớn hơn + Ít rủi ro hơn cho người cho vay thường có nghĩa là lãi suất thấp hơn cho người vay + Thời gian trả nợ dài hơn + Các khoản khấu trừ thuế hiện có đối với lãi trả cho các khoản vay nhất định (ví dụ: một khoản thế chấp) | + Rủi ro đối với người đi vay (có khả năng mất tài sản thế chấp như nhà, xe hơi, cổ phiếu hoặc trái phiếu) + Cụ thể cho mục đích đã định (ví dụ: một ngôi nhà, nhưng các khoản vay vốn mua nhà là một ngoại lệ) |
Các khoản vay không có bảo đảm
Các khoản vay tín chấp có thể có lợi cho người vay về rủi ro và thời gian, nhưng lại gây bất lợi về lãi suất và các điều kiện khắt khe hơn.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| + Ít rủi ro hơn cho người vay + Khoản vay hữu ích nếu bạn không sở hữu tài sản để thế chấp + Quy trình đăng ký nhanh hơn so với khoản vay có bảo đảm | + Rủi ro hơn cho người cho vay thường có nghĩa là lãi suất cao hơn cho người vay + Khó đủ điều kiện nếu bạn có mức độ tín nhiệm thấp hoặc thu nhập không ổn định (có thể đủ điều kiện với một cosigner) + Hãy xem biểu đồ dưới đây để so sánh những ưu và nhược điểm chính giữa các khoản vay có bảo đảm và không có thế chấp. |
Xem thêm: Tài Sản Đảm Bảo Là Gì? Có Các Loại Tài Sản Đảm Bảo Nào?
Hình thức vay nào tốt nhất cho bạn?
Sau khi xem xét các ưu điểm và nhược điểm của cả hai loại cho vay, bạn cũng có thể hình dung được hình thức vay nào phù hợp với hoàn cảnh nào. Dưới đây là một số trường hợp bạn có thể áp dụng:
✔️ Một khoản vay có bảo đảm — nó sẽ tốt nhất nếu bạn đang có ý định mua nhà, bất động sản, ô tô hoặc khi bạn không có tín dụng tốt. Tài sản bạn mua có thể được dùng làm tài sản thế chấp. Ngoài ra, khoản vay này sẽ dễ dàng hơn vì bạn không cần phải có điểm tín dụng cao để đăng ký, và mức lãi suất của bạn sẽ thấp hơn, và thời hạn để bạn trả nợ có thể kéo dài hơn.
✔️ Khoản vay tín chấp ( không có đảm bảo) — sẽ là tốt nhất nếu bạn có điểm tín dụng cao và thu nhập ổn định. Tín dụng tốt giúp bạn đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt về quy trình xét duyệt, đi đôi với quy trình xét duyệt nhanh chóng, không rắc rối về mặt giấy tờ, thì lãi suất sẽ cao hơn.
Nhìn chung, các khoản vay có bảo đảm và không có đảm bảo đều hữu ích trong các trường hợp khác nhau. Hãy nhớ rằng sự khác biệt chính là các khoản vay tín chấp không cần tài sản thế chấp, trong khi các khoản vay có bảo đảm thì có.
Các khoản cho vay có bảo đảm ít rủi ro hơn cho người cho vay và có thể cho phép một số điều kiện hoàn trả thuận lợi. Mặt khác, các khoản vay tín chấp có rủi ro đối với người cho vay, và chúng thường đi kèm với các điều kiện khắt khe hơn để cố gắng giảm thiểu rủi ro đó.
Kết luận
Điều quan trọng là phải đưa ra các quyết định tài chính thông minh như trả nợ đúng hạn và duy trì lịch sử tín dụng tốt.
Mức độ tín nhiệm cao hay uy tín tín dụng của bạn chính là tiêu chí để xét duyệt cho khoản vay không có đảm bảo bằng tài sản nói chung và các hình thức vay khác nói riêng.
Bất kể hoàn cảnh của bạn là gì, việc xác định loại khoản vay nào phù hợp nhất với bạn phụ thuộc vào khoản tín dụng và mục tiêu cụ thể của bạn.
Tiền Ơi là đơn vị hỗ trợ các khoản vay cá nhân không cần tài sản đảm bảo dưới hình thức trực tuyến.
Bạn có thể vay tiền online nhanh chóng chỉ cần cmnd, trong 15 phút hoặc chậm nhất 2 giờ làm việc, bạn có thể nhận được tiền ngay thông qua thẻ ngân hàng.