Thẻ Ghi Nợ & Thẻ Tín Dụng: Nên Sử Dụng Thẻ Nào?
Bạn thắc mắc về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có những điểm giống và khác nhau như thế nào?
Lúc nào nên sử dụng loại thẻ nào? Nhiều người vẫn còn mơ màng về khái niệm cũng như cách dùng 2 loại thẻ này.
Cùng nhau đọc hết bài viết này nhé.
Điểm giống nhau của thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì?
Về vẻ bề ngoài, hai thẻ trông giống hệt nhau. Cả hai đều có số thẻ gồm 16 chữ số và ngày hết hạn ở mặt trước. Với những điểm tương đồng này, rất dễ bị nhầm lẫn về công dụng chính của chúng.
Khi nói đến giao dịch, bạn có thể sử dụng cả hai thẻ để mua hàng trực tuyến và trực tiếp.
Bạn cũng có thể sử dụng cả hai thẻ để rút tiền mặt từ máy ATM. Tuy nhiên, bạn phải lưu ý rằng việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của bạn hoạt động theo nguyên lý khác, và mất nhiều chi phí hơn.
Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì?
Sự khác biệt chính giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng nằm ở nguồn tiền được sử dụng để thanh toán.
☑️ Sử dụng thẻ ghi nợ bao gồm việc lấy tiền trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm hoặc tiền mặc định trong tài khoản ngân hàng của bạn để thanh toán cho một giao dịch mua hàng.
Bạn có thể tiếp tục mua hàng hoặc thanh toán miễn là bạn còn đủ số dư trong tài khoản, hoặc khi bạn sử dụng chạm mốc giới hạn chi tiêu trong ngày.
☑️ Mặt khác, sử dụng thẻ tín dụng có nghĩa là vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành của bạn để thanh toán cho giao dịch mua của bạn.
Tổng số tiền bạn có thể chi tiêu là hạn mức tín dụng của bạn. Và vì đó là là một khoản vay, bạn sẽ phải trả lại những gì bạn nợ vào ngày đến hạn, nếu không sẽ bị tính lãi.
Tổng qua sự khác nhau của thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng:
| TÍNH NĂNG | THẺ GHI NỢ | THẺ TÍN DỤNG |
|---|---|---|
| Công dụng chính | Cho phép bạn mua hàng trực tuyến và trực tiếp. Tùy thuộc vào công ty phát hành, việc sử dụng thẻ có thể bị giới hạn trong phạm vi quốc gia nơi thẻ được phát hành. | Cho phép bạn mua hàng trực tuyến và trực tiếp. Vì hầu hết các thẻ tín dụng đều được chấp nhận trên toàn cầu, bạn có thể sử dụng chúng ở nước ngoài. |
| Nguồn tiền | Tiền được trừ trực tiếp từ tài khoản cá nhân trong ngân hàng của bạn. | Tiền được vay từ ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng. |
| Lãi suất | Không áp dụng | Lãi suất được áp dụng khi bạn sử dụng dịch vụ rút tiền mặt. |
| Giới hạn chi tiêu | Sẽ phụ thuộc vào số tiền trong tài khoản cá nhân của bạn | Sẽ phụ thuộc vào hạn mức tín dụng của thẻ của bạn |
| Rút tiền mặt | Cho phép. Việc truy vấn số dư và rút tiền được miễn phí hoặc tính phí tùy ngân hàng, chỉ từ 1000 đến 3000 VNĐ | Cho phép. Nhưng bạn cần phải trả phí ứng trước tiền mặt, tương ứng với % số tiền bạn rút. Bạn cũng cần phải trả lãi hàng tháng, vì tiền mặt được vay theo hạn mức tín dụng của bạn. |
| Phí phụ thu | Ngoài các loại phí cơ bản khi sử dụng tài khoản ngân hàng như: phí thường nên ( thường là 100k/năm), phí rút tiền có hoặc không ( 1,000 đến 3,000), phí rút tiền ( có hoặc không tùy ngân hàng) thì bạn không bị phát sinh thêm phí gì | Tùy thuộc vào thẻ của bạn, bạn có thể cần phải trả các khoản sau: phí thường niên ( thường 300k/năm), phí giao dịch nước ngoài, phí thanh toán chậm, phí chuyển khoản. |
| Đặc quyền khi sử dụng | Thông thường, chủ thẻ có thể được giảm giá khi mua hàng hoặc dùng dịch vụ từ các cửa hàng có liên kết với ngân hàng bạn đang sử dụng. | Tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ tín dụng và các cửa hàng đối tác, bạn có thể được hưởng các ưu đãi sau: chiết khấu, hoàn tiền, giảm giá, dặm bay, điểm tích lũy, bảo hiểm du lịch, phiếu quà tặng, miễn phí vận chuyển / giao hàng,… Vì thẻ tín dụng khuyến khích tiêu dùng nên có nhiều ưu đãi. |
| Kiểm soát chi tiêu | Có thể kiểm soát chi tiêu, bạn có thể tiêu vừa đủ số tiền bạn có | Khó kiểm soát được hành vi tiêu dùng |
Công dụng nổi bật của thẻ ghi nợ so với thẻ tín dụng
Ngoài sự giống nhau như trên, cả 2 loại thẻ đều thuận tiện thanh toán trong nhiều trường hợp. Thì điểm nổi bật của thẻ ghi nợ là:
✔️ Kiểm soát chi tiêu
Có nghĩa là bạn sẽ chỉ tiêu số tiền mà bạn có, vừa kiểm soát được chi tiêu mà không phải tốn các chi phí không cần thiết như: phí trễ hạn thanh toán, phí thường niên cao,…
✔️ Rút tiền thoải mái
Cũng là 1 thao tác nhận tiền mặt, tuy nhiên, thẻ ghi nợ gọi là rút tiền, còn thẻ tín dụng gọi là ứng trước tiền.
Vì trong thẻ ghi nợ là tiền của bạn, bạn có thể tùy ý sử dụng, mỗi lần rút tiền bạn chỉ tốn vài nghìn cho dịch vụ rút tiền của ngân hàng.
Còn đối với thẻ tín dụng, bạn đang ứng trước tiền mượn từ ngân hàng, bạn sẽ bị tính phí rút tiền rất cao, phí này tính bằng % số tiền bạn rút ra, ngoài ra, ngay thời điểm nhận được tiền, số tiền đó đã bắt đầu tính lãi suất.
Xem thêm: 7 Điều Bạn Phải Biết Trước Khi Đăng Ký Thẻ Tín Dụng
Công dụng nổi bật của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cũng có nhiều ưu điểm nổi bật mà hiện nay nhiều người sử dụng:
✔️ Xây dựng lịch sử tín dụng
Đặc biệt nếu bạn chưa từng có thẻ tín dụng hoặc khoản vay, bạn cần tích cực trả đúng hạn khoản thanh toán để có thể dễ dàng được chấp thuận cho các khoản vay và thẻ tín dụng trong tương lai. Đây là cách để bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt cho bạn.
Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm là một cách tuyệt vời để nâng cao điểm tín dụng của bạn và làm cho bạn trở nên đáng tin cậy trong mắt các ngân hàng và các loại hình cho vay khác.
Giao dịch thẻ ghi nợ không phải là tiêu chí để xác định điểm tín dụng của một người.
✔️ Mua hàng trả góp 0%
Đây là lý do nhiều người sử dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể mua hàng trả góp với lãi suất 0%, nó khác hoàn toàn với cách trả góp thông thường, bạn sẽ bị tính lãi suất, và số tiền phải trả mặt hàng đó cao hơn hẳn so với giá trị thực của nó.
Kết luận
Bây giờ, bạn đã có cái nhìn tổng quát về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Sử dụng thẻ nào tốt hơn?
Câu trả lời là tùy vào nhu cầu hiện tại của bạn, dựa vào những ưu và nhược điểm để lựa chọn sử dụng một cách khôn khéo nhé.
Đối với trường hợp bạn cần tiền mặt để sử dụng, tuy nhiên không muốn mất phí rút tiền khá cao cộng lãi suất, bạn có thể áp dụng hình thức vay tiền online thay vào đó.